Garanties d’assurance : comment s’y retrouver sans se tromper
Lorsqu’on souscrit un crédit immobilier, l’assurance emprunteur est presque incontournable. Mais derrière ce terme se cachent différentes garanties, certaines obligatoires, d’autres optionnelles. Toutes n’ont pas le même rôle ni le même impact sur la protection de votre prêt.
Keyliance Assurances vous aide à comprendre l’essentiel et à distinguer ce qui est vraiment indispensable de ce qui relève du confort de protection.
Les garanties obligatoires : le socle de l’assurance emprunteur
La garantie Décès
Il s’agit de la garantie de base exigée par les banques. En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance rembourse le capital restant dû, selon la quotité assurée. Vos proches n’ont donc pas à supporter le poids de votre crédit.
Chez Keyliance Assurances, cette protection est systématiquement intégrée afin que vos projets ne deviennent pas une charge pour votre famille.
La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Tout aussi essentielle, cette garantie couvre la situation où l’assuré devient totalement dépendant et incapable d’exercer une activité rémunérée. L’assurance prend alors en charge le capital restant dû, comme pour la garantie décès.
C’est un filet de sécurité incontournable, car il protège non seulement l’assuré, mais aussi ses proches, en cas de coup dur majeur.
Les garanties optionnelles : un complément de protection
La garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT)
Elle intervient si l’assuré subit une invalidité supérieure à 66%, l’empêchant définitivement de travailler. Dans cette situation, l’assurance prend en charge le remboursement des mensualités.
Par exemple : un accident qui rend toute activité professionnelle impossible.
La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Moins connue, cette garantie couvre les cas où le taux d’invalidité se situe entre 33% et 66%. Elle ne rembourse pas toujours la totalité des mensualités, mais elle allège considérablement la charge. Elle est particulièrement utile pour les métiers physiquement exigeants.
La garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
Un arrêt de travail prolongé pour cause de maladie ou d’accident peut fragiliser un budget. La garantie ITT permet à l’assurance de prendre le relais et de régler vos échéances pendant toute la durée de votre incapacité.
Par exemple : un salarié en arrêt longue durée après une opération.
La garantie Perte d’Emploi
Souvent optionnelle et plus coûteuse, cette garantie permet la prise en charge partielle des mensualités en cas de chômage involontaire. Elle est surtout adaptée aux emprunteurs en CDI exposés à un risque de licenciement.
Attention : toutes les situations ne sont pas couvertes (fin de CDD, rupture conventionnelle ou démission en sont exclues).
La garantie Hospitalisation
Plus rare, cette couverture agit comme un complément à l’ITT en cas d’hospitalisation prolongée. Elle permet d’éviter que le budget du foyer ne soit déséquilibré pendant la convalescence.
Garanties obligatoires ou optionnelles : comment choisir ?
En pratique, les garanties Décès et PTIA sont exigées par la plupart des banques pour accorder un crédit immobilier. Les autres garanties restent facultatives, mais elles apportent un niveau de sécurité supplémentaire.
- Un jeune actif célibataire et en bonne santé peut se contenter du minimum exigé
- Un couple avec enfants et un emprunt important a tout intérêt à renforcer sa couverture avec des garanties comme l’ITT ou l’IPT
- Les profils en activité précaire ou dans des secteurs à risque peuvent envisager la garantie Perte d’Emploi, malgré son coût plus élevé
Le choix dépend donc à la fois de votre situation personnelle, de votre projet immobilier et de votre budget.
Keyliance Assurances : un partenaire à vos côtés
Comprendre les garanties est une première étape. Choisir celles qui correspondent à votre profil et à vos priorités en est une autre. C’est là que Keyliance Assurances vous accompagne :
- Un accompagnement personnalisé : nos conseillers prennent le temps d’analyser votre situation pour déterminer les garanties réellement adaptées
- Des solutions sur mesure : pas de formule unique, mais une couverture construite selon vos besoins réels
- Une transparence totale : toutes les conditions, franchises et exclusions sont expliquées clairement
- Un gain de temps et d’argent : grâce à nos partenariats et comparaisons, vous accédez à des contrats compétitifs sans démarches compliquées
Avec Keyliance Assurances, vous bénéficiez d’une assurance emprunteur qui protège efficacement vos projets tout en restant lisible et adaptée à votre budget.